ניהול תיקי לקוחות ללא רישיון; דגשים חשובים לכל הצדדים המעורבים בדבר.
בעוד כי ניהול תיק לקוחות ללא רישיון מהווה עבירה פלילית לכל דבר ועניין, משקיעים רבים נמשכים, בצדק, לבתי השקעות אשר מנהלים כדת וכדין את תיקי הלקוחות שלהם. רגע לפני שמשקיעים את הכסף בבית השקעות כזה או אחר, ריכזנו עבורכם את הדגשים הכרוכים בתהליך וכן מידע על הסיכונים והעונשים הצפויים למנהלי תיקי לקוחות ללא רישיון.
הקדמה – מה חשוב לדעת על בתי השקעות?
באופן כללי, תמיד עדיף לדאוג שתיק ינוהל רק בבית השקעות מסודר עם מנהלי תיקי השקעות מוסמכים. זאת, מכמה וכמה סיבות שונות. ראשית, לצד קבלת ליווי כלכלי מאת מנהל תיק השקעות לא מוסמך, קיים החיסרון שישנה חשיפה גבוהה לאיבוד כספים. בנוסף, יש לקחת בחשבון את הסיכונים הבאים, הכרוכים בניהול תיק לקוחות והשקעות ללא רישיון:
- מצד הלקוח – שותפות לדבר עבירה: כאשר אתם מעסיקים מנהל תיק ללא רישיון, אתם בעצמכם (בתור לקוחות ו\או משקיעים) עשויים להיות שותפים לדבר עבירה פלילית.
- איבוד הכסף: אם אתם מחפשים מנעד דרכים לאיבוד כסף, הסתייעו במנהל תיקי לקוחות ללא רישיון. מעבר לכך שייתכן שאותו אדם לוקה בחסר בבחינת הידע המקצועי שלו, הוא עשוי גם יום אחד פשוט להחליט לברוח עם הכסף שלכם.
מהו ניהול תיקי השקעות? – גם מידע על סיכונים
אולי החשוב מכל, יש להבין לעומק מהו בדיוק ניהול תיקי לקוחות והשקעות, ומה חשוב לדעת על הרישיון לעסוק בכך. בתוך כך, ניהול תיקי לקוחות בד”כ מתייחס לתיקים אשר מורכבים מהיבטים פיננסיים שונים של השקעות כלכליות, השקעות בניירות ערך ובאפיקי השקעה אחרים. כאשר אתם ממנים אדם בתור מנהל תיק ההשקעות שלכם, אתם למעשה מעניקים לו ייפוי כוח (ייפוי כוח אשר משתנה בהתאם לסוג התיק).
בפועל, במקרים רבים, אנשים פונים למנהלי תיקים ללא רישיון מ-2 סיבות עיקריות:
- אי הידעה: אנשים לא תמיד יודעים כיצד לבדוק האם אותו מנהל תיקי לקוחות מוסמך (ניתן לבדוק זאת באתר GOV באגף רשות ניירות הערך).
- רצון לחסוך: לעיתים אנשים יעדיפו מנהלי תיקי לקוחות ללא רישיון, פשוט בגלל שהם יהיו זולים יותר. וזו טעות חמורה. הזול תמיד יוצא יקר, ובמקרה הזה – פלילי.
עונשים צפויים בגין ניהול תיקי השקעות ללא רישיון
בעוד שהעבירות שאנו דנים בהן מוגדרות בתור עבירות צווארון לבן בד”כ, האמת היא שהעונשים הצפויים על עבירות אלו לא יהיו “מסוגננים” כמו הכותרת שלהם. הטייטל שלהם אמנם נשמע “סקסי”, אבל בפועל, עבירות צווארון לבן מהסוג הזה יכולות להוביל לענישה כבדה.
כדי להבין “מה מותר ומה אסור” בתחום ניהול תיקי הלקוחות, ניתן לסבר את האוזן ע”י הבנה של הנקודה המהותית הבאה. מבחינת אפשרויות אישום – דעו כי ניהול תיקים ללא רישיון מהווה עבירה פלילית אשר ענישתה עשויה להוביל לקנסות כספיים וכן למאסר בפועל.
לסיכום, היכן לנהל את התיק? – רק בבתי השקעות
יש לחדד, להדגיש ולצבוע במרקר צהוב את החסרונות והסיכונים בהפקדת תיק ההשקעות במנהל ללא רישיון. במקביל לכך, חשוב בראש ובראשונה להבין את ההמלצה הברורה כ”כ לנהל את התיק במסגרת בית השקעות מוסמך ואמין. הנה כמה מהיתרונות של ניהול תיקי לקוחות במסגרת בית השקעות מוסמך ובעל מוניטין איכותי:
- התאמת השקעות אישית: למנהלי תיקי לקוחות מוסמכים ומקצועיים תהיה גישה למוצרים ושירותים פיננסיים באיכות גבוהה, המותאמים לצרכים האישיים שלכם.
- ליווי-פיננסי אישי: מנהלים מוסמכים יכולים להציע ייעוץ והכוונה בכל הקשור להשקעות, כולל אסטרטגיות הקצאת נכסים או מוצרים פיננסיים למיניהם.
- משאבי ניטור נתונים: לבתי השקעות יש את המשאבים, האמצעים ואת היכולת לנטר ולנהל את תיק ההשקעות שלכם ברמת דיוק גבוהה והכי חשוב – עדכנית. בתי השקעות מוסמכים יעקבו אחר ביצועי ההשקעות שלכם, ובמידת הצורך, יידעו לעדכן אתכם במקרה שישנו צורך לרענן את אפיקי ההשקעה השונים.
החסרונות, כצפוי, עולים על החיסרון היחיד הטמון בקבלת סיוע מאת בית השקעות מוסמך – המחיר יהיה יקר יותר מאשר המחיר של ניהול תיקי לקוחות ללא רישיון. אבל, יחד עם המחיר הזול של ניהול תיק השקעות ללא רישיון, מגיעה עם האופציה האפשרית בהחלט של מאסר בפועל. לכן, כל אחד ואחת יעשו את השיקולים שלהם\ן.
